Куда вложить деньги — ОФЗ, облигации, акции, вклады и ЗПИФы

Зачем нужен этот обзор

Каждый инвестор рано или поздно задаётся вопросом: куда вложить деньги, чтобы получить доход выше инфляции и не потерять сбережения? В этой статье мы собрали ключевые данные по основным классам активов, доступных на Московской бирже и в банках. Информация обновляется автоматически каждые 30 минут из официальных источников (MOEX, smart-lab), поэтому вы всегда видите актуальные цифры.

1. ОФЗ — государственные облигации

Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самым надёжным инструментом на российском рынке, так как их эмитентом выступает государство. Инвестор получает фиксированный купонный доход и возврат номинала в конце срока.

На что смотреть: доходность к погашению (YTM) — она показывает реальную прибыль с учётом цены покупки. Чем выше YTM, тем выгоднее бумага при прочих равных.

В таблице ниже — 5 ОФЗ с максимальной доходностью к погашению на текущий момент. Флоатеры исключены.

2. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации дают более высокую доходность по сравнению с ОФЗ, но несут в себе риск дефолта эмитента. Поэтому перед покупкой важно обращать внимание на кредитный рейтинг компании и её финансовое состояние.

На что смотреть: помимо YTM, обязательно проверяйте дату оферты (возможность досрочного погашения) и сектор экономики.

Топ-5 корпоративных облигаций по доходности:

3. Дивидендные акции

Акции позволяют не только зарабатывать на росте курсовой стоимости, но и получать дивиденды — часть прибыли компании, распределяемую среди акционеров. Особый интерес представляют бумаги с высокими и стабильными дивидендными выплатами.

На что смотреть: дивидендная доходность (отношение размера дивиденда к текущей цене акции) и дата закрытия реестра. Чтобы получить дивиденды, нужно успеть купить акции за два дня до этой даты.

Акции с наибольшей дивидендной доходностью на сегодня:

4. Банковские вклады

Вклады остаются самым простым и понятным инструментом для тех, кто не готов погружаться в нюансы фондового рынка. Главное преимущество — застрахованность государством (до 1,4 млн рублей).

На что смотреть: эффективная ставка с учётом капитализации, срок, возможность пополнения и досрочного снятия.

Полный список вкладов с максимальными ставками доступен в разделе Вклады.

5. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы и ЗПИФы)

Паевые фонды позволяют инвестировать в диверсифицированный портфель активов (акции, облигации, недвижимость) через покупку одного пая. Особый интерес представляют закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы) недвижимости, которые дают доступ к рынку коммерческой недвижимости с минимальными суммами.

На что смотреть: цена пая, изменение за день, тип активов в портфеле. Обратите внимание, что ЗПИФы менее ликвидны, чем акции, и могут иметь ограничения на вход и выход.

Актуальные цены паёв — в разделе Паевые фонды.

Что выбрать: сравнение инструментов

Итог

Оптимальная стратегия для частного инвестора — диверсификация: часть средств в надёжных ОФЗ и вкладах, часть — в корпоративных облигациях и дивидендных акциях для повышения доходности. Паевые фонды могут быть интересны для доступа к рынку недвижимости без крупных вложений.

Все данные на этой странице обновляются автоматически. Для более детального анализа переходите в соответствующие разделы сайта.